债务重组并非总是高成本的,实际上,有多种方式可以帮助债务人优化债务结构,降低还款压力,同时控制成本。以下是一些常见的债务重组方式:
一、申请线下人工审批产品
方式:通过申请线下人工审批的贷款产品,这类产品通常不依赖大数据,而是通过人工审核来评估债务人的信用状况。债务人可以利用这种方式获得一笔大额贷款,用于置换大部分高息网贷。
优势:人工审批相对灵活,不完全依赖大数据,对于信用记录有瑕疵但实际还款能力较强的债务人较为有利。置换高息网贷后,可以有效降低利息支出,减轻还款压力。
二、利用资产抵押贷款
方式:通过房产抵押、汽车抵押或保单质押等方式获取贷款。这些资产抵押贷款对征信的要求相对较低,适合那些有稳定资产但征信记录不佳的债务人。
优势:资产抵押贷款的利率通常较低,且贷款额度较高,可以有效置换高息网贷,降低利息成本。在征信恢复后,债务人还可以进一步申请银行的低息、长周期贷款,进一步优化债务结构。
三、向亲友借款
方式:向亲戚、朋友或同事借款,用这笔钱结清网贷,然后在征信恢复后通过银行贷款偿还亲友。
优势:这种方式可以避免高息垫资的费用,同时也能快速改善征信记录。如果亲友没有现金,但有贷款资质,也可以让他们帮忙贷款,由债务人偿还月供,待征信恢复后再申请银行贷款偿还亲友的贷款。
四、找垫资公司
方式:通过垫资公司一次性偿还所有负债,待征信恢复后,从银行申请低息、长周期的贷款,如先息后本或等额本息贷款。贷款获批后,用部分资金偿还垫资公司的费用,剩余资金作为备用。
优势:垫资公司可以快速解决债务人的高息债务问题,帮助其恢复征信。虽然垫资公司会收取一定的费用,但相比长期的高息债务,总体成本可能更低。
五、协商还款
方式:与债权人协商,选择最低还款、延长还款周期或减免利息等方式来减轻还款压力。
优势:这种方式可以在短期内缓解债务人的还款压力,避免逾期导致的信用损害。然而,这种方式的代价较大,通常需要经历征信逾期和催收过程,对债务人的信用记录影响较大。
债务重组有多种方式,每种方式都有其适用场景和成本考量。选择适合自己的债务重组方式,需要综合考虑个人的财务状况、信用记录和还款能力。在实施债务重组前,建议咨询专业的金融顾问,以确保选择的方案既能有效降低还款压力,又能控制成本,避免陷入新的债务困境。